Главная | Автоюрист | Банк отказал в реструктуризации долга

Банк отказал в реструктуризации кредита — что делать?

Отказали в реструктуризации и что дальше

Пролонгация кредитного договора Многие заёмщики, у которых возникают сложности с возвратом кредитных средств, просят банк о реструктуризации долга, видя в этом единственное реальное решение проблемы. И действительно, в жизни может произойти масса обстоятельств, делающих невозможным исполнение обязательств перед банком: Конечно, задолженность никто не спишет, но вот снизить текущие расходы на её погашение вполне можно.

Удивительно, но факт! Во-вторых, если банк поймет, что его обманули а неофициальных каналов информации у банков много , то не только внесет вас в черный список, но и обвинит в нарушении условий договора. Оказывает помощь в юридических вопросах гражданско-правовой направленности.

И делается это путём реструктуризации — изменения условий кредитного договора в части порядка возврата заёмных средств, снижения процентной ставки или отсрочки платежа. Банки часто идут навстречу должникам и одобряют реструктуризацию — это выгоднее, чем признание заёмщика неплатёжеспособным. Но не менее часто кредитные учреждения отказывают в такой процедуре. Что делать в данном случае? Поговорим об этом подробнее.

Если вы сами разбираете свой случай, связанный с отказом банка в реструктуризации кредита, то вам следует помнить, что: Все случаи уникальны и индивидуальны. Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата. Возможность положительного исхода зависит от множества факторов. Почему банк может отказать в реструктуризации?

Основная причина отказа — плохая кредитная история. Банковский сотрудник при получении заявления от заёмщика с просьбой о реструктуризации сначала досконально изучает информацию о выполнении должником обязательств по всем имевшимся и имеющимся у него кредитным договорам. Если в прошлом вы нарушали сроки исполнения обязательств по возврату задолженности или в настоящее время имеете просрочку платежей, скорее всего, вам будет отказано в проведении реструктуризации.

Кроме того, заёмщик должен представить документы, которые подтверждают его неплатёжеспособность в настоящее время. В качестве такого документа подойдёт, к примеру, трудовая книжка с записью об увольнении. Если банковскому сотруднику представленные доказательства покажутся недостаточно убедительными, может последовать отказ в реструктуризации. Что делать в случае отказа? В такой ситуации у заёмщика есть несколько вариантов действий: Перестать платить по кредиту и ждать, когда финансовая организация обратится в суд за возвратом заёмных средств, а затем уже в судебном порядке пытаться снизить размер неустойки и просить рассрочку платежей.

Воспользоваться услугой рефинансирования долга. Обратиться в банк с просьбой о пролонгации кредитного договора. Рассмотрим каждый способ отдельно. Как защитить себя, если банк подал в суд за невыплату кредита? Большинство заёмщиков со страхом относятся к взысканию просроченного долга в судебном порядке.

могла банк отказал в реструктуризации долга она закончила

Порой именно обращение кредитора в суд позволяет должнику наконец рассчитаться с накопившейся задолженностью полностью, причём на выгодных условиях. Если вам пришла повестка с требованием явиться в судебное заседание, ни в коем случае не игнорируйте ее. Отправляйтесь в суд со всеми имеющимися на руках документами о совершенных платежах. Не забудьте взять с собой и письменный отказ банка в реструктуризации в подтверждение того, что вы пытались уладить проблему в досудебном порядке.

В судебном заседании просите уменьшения штрафов за нарушение обязательств по кредитному договору.

Удивительно, но факт! Во-первых, в этом нет смысла, так как этот процесс стоит больших переплат и нервов. Совет Несколько слов о том, как себя вести во время переговоров.

Такое право даёт ст. Аналогичное право закреплено и в ст. Таким образом, по заявлению должника суд может отсрочить выплату долга по кредиту или же предусмотреть оптимальный для заёмщика график погашения задолженности. По сути, это та же самая реструктуризация, в проведении которой изначально было отказано банком. Рефинансирование кредита Если вы всё же не желаете доводить дело до суда, в случае возникновения сложностей с погашением займа можно воспользоваться программами рефинансирования, действующими во многих кредитных учреждениях.

Рефинансирование представляет собой получение нового займа с целью погашения старого в другом банке, иными словами - это перекредитование. Рефинансирование подразумевает оформление целевого кредита с указанием в договоре на то, что выделяемые средства направляются кредитным учреждением на погашение действующей задолженности в другом банке. Чтобы финансовая организация одобрила рефинансирование, клиент должен соответствовать всем тем же требованиям, которые выдвигаются к заёмщикам при обычном кредитовании, то есть иметь определённый уровень доходов и положительную кредитную историю.

Гражданину, имевшему ранее просрочки исполнения обязательств, в перекредитовании, скорее всего, откажут. Итак, какие действия нужно предпринять человеку, решившему рефинансировать свой кредит? Обратиться с соответствующим заявлением и документами, подтверждающими платежеспособность, в финансовую организацию, где действует программа перекредитования.

Посетить банк-кредитор и узнать условия досрочного погашения долга. Подписать в рефинансирующем кредитном учреждении договор. Пожалуй, на этом всё. Новый банк, как правило, самостоятельно производит выплату средств первоначальному кредитору. Однако после перекредитования вам всё же следует затребовать у последнего справку, подтверждающую полное погашение задолженности и закрытие кредитного счёта. Зачастую рефинансирование бывает выгодно при наличии долгосрочных крупных займов. К такой процедуре не имеет смысла прибегать для избавления от мелких потребительских кредитов, поскольку экономия в таком случае отсутствует.

Пролонгация кредитного договора Это ещё один способ уменьшить финансовое бремя должника. Пролонгация подразумевает сокращение ежемесячного платежа по кредиту путём увеличения общего срока кредитования.

банк отказал в реструктуризации долга отражены его

Не надо путать такую процедуру с реструктуризацией — это не одно и то же. И если банк отказал вам в реструктуризации, вполне возможно, что пролонгацию он одобрит. Чтобы продлить срок действия займа, необходимо обратиться в кредитное учреждение с соответствующим заявлением и документами, характеризующими финансовое положение. Банк рассмотрит предоставленные бумаги и примет то или иное решение. В случае положительного ответа будет составлено дополнительное соглашение к кредитному договору с указанием нового срока окончания исполнения обязательства и уменьшенной суммой ежемесячного платежа.

Другие условия остаются при этом неизменными. Как правило, банки соглашаются на пролонгацию только один раз в течение срока действия кредитного договора. К тому же нельзя забывать о возрастных ограничениях — банк не сможет перенести конечную дату возврата долга на более поздний срок, если в этот период возраст заёмщика будет выше пороговых значений, установленных финансовой организацией. Итак, если банк отказал в реструктуризации, не надо отчаиваться.

Рефинансирование не удалось

Можно попробовать уменьшить кредитное бремя путём рефинансирования или пролонгации займа. Если и это — не выход, остаётся ждать, когда кредитор обратится в суд, и уже в судебном порядке просить о рассрочке или отсрочке платежа, а также о снижении штрафных санкций. Конечно, никогда не знаешь, с какими нюансами придётся столкнуться при общении с сотрудниками кредитных учреждений.

Человеку, недостаточно знакомому с банковской сферой, довольно сложно противостоять кредиторам. В такой ситуации лучше обратиться к квалифицированному юристу, который расскажет, как действовать в том или ином случае, и при необходимости возьмёт на себя полное сопровождение вашего дела. В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть!

Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует - напишите в форме ниже. Андрюк Дарья Специалист по юридической защите заёмщиков банков. Оказываю помощь в отстаивании интересов должников в досудебном и судебном порядке, занимаюсь возвратом незаконно начисленных страховок и процентов, содействую в реструктуризации задолженности, защите от коллекторов.


Читайте также:

  • Ст 1 фз 102 об ипотеке
  • Форма приказа об увольнении в связи сокращением штата
  • Как оформить ипотеку при черной зарплате