Главная | Уголовный юрист | Статья 159.1 мошенничество в сфере кредитования состав преступления

Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования

Объективная сторона состава преступления, предусмотренного ст. Данная норма является специальной по отношению к общей норме о мошенничестве, предусматривающей ответственность за хищение путем обмана и злоупотребления доверием и закрепленной в ст. Объективная сторона мошенничества в сфере кредитования выражена таким действием, как хищение. Признаки хищения закреплены законодательно в п.

Хищением является противоправное безвозмездное изъятие и или обращение чужого имущества в пользу виновного или других лиц, совершенное с корыстной целью и причинившее ущерб собственнику или иному владельцу этого имущества.

статья 159.1 мошенничество в сфере кредитования состав преступления возможно

Такое действие реализуется путем обмана, то есть путем предоставления банку или иному кредитору заведомо ложной и или недостоверной информации. Таким образом, состав мошенничества в сфере кредитования является материальным и содержащим признаки хищения. Среди ученых-юристов существуют два различных мнения по поводу целесообразности совмещения признаков хищения с мошенничеством.

желая статья 159.1 мошенничество в сфере кредитования состав преступления всем

Безверхов предлагает определить и закрепить основной смысл понятия "мошенничество" в уголовном законе одним из двух вариантов: Сердюк также делает вывод о том, что мошенничество не должно относиться к хищениям, поскольку виновный не похищает имущество, а завладевает имуществом или правом на имущество с ведома потерпевшего. Мошенничество в сфере банковского кредитования: Щепалов считает редакцию ст. Не соглашаясь с подобным мнением, О.

Волохова приходит к выводу, что имущественный ущерб причиняется именно путем хищения. Если исключить признаки хищения из состава преступления, как утверждает автор, то возникнет путаница в деятельности гражданского и уголовного производства и к уголовной ответственности будут привлекаться граждане, которые по тем или иным обстоятельствам не исполнили свои обязательства. Современные способы совершения мошенничества: Следует согласиться с таким мнением, поскольку понятие "хищение" в отечественном праве призвано отождествлять то или иное деяние не только с преступлением, что уже само по себе имеет большое значение, но и с преступлениями, относящимися к разряду особо опасных корыстных посягательств на чужое имущество.

Мошенничество наиболее остро нуждается в таких признаках, поскольку довольно часто облекается в ту или иную гражданскую сделку, что и можно проследить на примере мошенничества в сфере кредитования, когда мошенник похищает денежные средства кредитора через мнимый кредитный договор. Никаких юридических последствий такая сделка порождать не может, поскольку лжезаемщик изначально не намеревается исполнять свои обязательства. Кредитный договор ему необходим как средство для похищения денег, а истинные намерения мошенника заключаются именно в хищении денежных средств у кредитора, что и должно быть в обязательном порядке отражено в составе преступления, иначе мошенничество просто "потеряется" в области действия гражданского права.

Можно согласиться с мнением К. Поскольку мошенничество законодателем совмещено с признаками хищения, то в целях правильной квалификации данного преступления следует не только основываться на самом факте обмана, но и тщательно исследовать обстоятельства, которые свидетельствуют о том, что заемщик изначально заведомо не имел намерений исполнять свои обязательства.

К таким обстоятельствам могут относиться такие, как отсутствие реальной возможности исполнить обязательство, например отсутствие постоянного дохода, сопряженное с частой сменой места жительства, и т. Следует отметить, что в группу обязательных признаков объективной стороны преступления входит также и такой факультативный признак, как способ совершения преступления. Деньги похищаются заемщиком путем предоставления кредитору заведомо ложных и или недостоверных сведений.

Обращает на себя внимание тот факт, что в основу объективной стороны мошенничества в сфере кредитования положен такой принцип кредитования, как возвратность. Суть этого принципа состоит в следующем: Банковское право Российской Федерации: Именно этот принцип и нарушается заемщиком при мошенничестве в сфере кредитования. Потенциальный заемщик предоставляет банку или иному кредитору заведомо ложные и или недостоверные сведения в виде документов, подтверждающих его мнимую платежеспособность, которые в дальнейшем подлежат тщательной проверке кредитной организацией.

Документы, удостоверяющие личность, являются основными, но не главными документами в сфере кредитования.

Занять деньги легко

Не установленные следствием соучастники, согласно отведенной им преступной роли посредством сайта www. Из приведенного примера следует, что гражданин Г. Без такой проверки банк не имеет права заключать с потенциальным заемщиком кредитный договор, о котором и не упоминается в материалах вышерассмотренного дела.

Описанные в приговоре действия кредитной организации относятся к высокорискованным коммерческим операциям в финансовой сфере, которые подпадают под понятие "публичная оферта" и не соответствуют сфере кредитования, а следовательно, и не подлежат охране уголовным законодательством. Уголовным законом не предусмотрена ответственность за хищение имущества путем получения кредита, а тем более путем получения денежных средств. О банках и банковской деятельности: N в ред. Таким образом, действия Г. Шевелева, рассматривая проблемы применения ст.

Однако представляется, что предоставлять можно информацию только в письменном виде, то есть на бумажном носителе, а сообщать - в устном. Примером последнего может служить сообщение по телефону "заемщиком" "кредитору" своих персональных данных с целью получения ПИН-кода пластиковой карты, полученной по почте, и т.

Однако, как ранее рассматривалось, такие действия не соответствуют объективным признакам мошенничества в сфере кредитования. Таким образом, следует отметить, что такие два понятия, как "заемщик в сфере кредитования" и "предоставление ложной информации устно, без документального подтверждения", между собой являются несовместимыми, поскольку заемщик в кредитной сфере, согласно нормам банковского права и основным принципам кредитования, предоставляет кредитору необходимую информацию только в письменном виде, закрепленную документально.

Удивительно, но факт! Следует отметить, что в группу обязательных признаков объективной стороны преступления входит также и такой факультативный признак, как способ совершения преступления. Таким образом, следует отметить, что такие два понятия, как "заемщик в сфере кредитования" и "предоставление ложной информации устно, без документального подтверждения", между собой являются несовместимыми, поскольку заемщик в кредитной сфере, согласно нормам банковского права и основным принципам кредитования, предоставляет кредитору необходимую информацию только в письменном виде, закрепленную документально.

Ввести в заблуждение кредитора путем предоставления устной ложной информации невозможно, а вопрос совокупности вышеуказанных статей лежит в области понимания определения понятия "официальный документ". Так, Калининградский районный суд г. Чебоксары Чувашская Республика признал виновным С. Из данного примера видно, что гражданин С. Хотя такая информация и касалась его мнимой платежеспособности, но она им сообщалась, а не предоставлялась, как закреплено в диспозиции ст.

Заведомо ложные и или недостоверные сведения о мнимой платежеспособности предоставляются заемщиком в письменной форме в виде таких документов, как справки по форме 2-НДФЛ, а также копии трудовой книжки, заверенной надлежащим образом. Сведения о личности заемщика предоставляются в виде паспорта гражданина РФ. Таким образом, следует также подчеркнуть, что такие понятия, как "сообщение сведений" и "предоставление сведений", не являются тождественными, поскольку имеют различное содержание.

Кодексы РФ

Первое понятие отождествляется с передачей информации в устном виде, а второе - в письменном. Можно прийти к выводу, что лжезаемщик с целью хищения денежных средств в кредитной сфере вводит в заблуждение кредитора, прежде всего в отношении своей мнимой платежеспособности, путем предоставления, как правило, поддельных справок по форме 2-НДФЛ, копий трудовых книжек и т.

Без таких документов ни один кредитор не имеет права заключать кредитный договор, а следовательно, и предоставлять денежные средства, иначе это уже будет иная сфера деятельности, но не кредитная. Такой обязательный признак объективной стороны преступления, как причинная связь между обманом и возникшим у кредитора заблуждением с последующим ущербом, также будет отсутствовать при предоставлении денежных средств лишь по одному документу о личности потенциального заемщика без предоставления документов, подтверждающих его платежеспособность, поскольку в обязанности кредитора входит тщательная проверка прежде всего платежеспособности потенциального заемщика.

Предоставление заемщиком только одного документа о личности либо сообщение своих персональных данных не может соответствовать законным отношениям в сфере кредитования, а следовательно, и объективной стороне состава данного преступления. Причиной такой добровольной передачи имущества преступнику является заблуждение потерпевшего, а причиной этого заблуждения - обман потерпевшего виновным Таким образом, характерной особенностью объективной стороны мошенничества в сфере кредитования является то, что заблуждение относительно истинных намерений заемщика может сформироваться у кредитора только на основании предоставленных документов о платежеспособности, содержащих заведомо ложные и или недостоверные сведения, а также иных необходимых документов, которые в силу действующего банковского законодательства имеют существенное значение для одобрения кредитной заявки и последующего заключения кредитного договора.

О наличии причинной связи между обманными действиями заемщика и возникшим заблуждением у кредитора можно утверждать только тогда, когда была соблюдена установленная законом процедура предоставления кредита. Объективная сторона преступления наравне с другими элементами выражена также в наступлении общественно опасных последствий в виде причинения реального ущерба кредитору. Общественно опасные последствия в виде причинения ущерба кредитору выражены стоимостью основного долга без учета упущенной выгоды.

Предусмотренные проценты по предоставленному кредиту в стоимость похищенного имущества не включаются. Следует также отметить, что такое понятие, как "значительный ущерб", раскрытое законодателем в прим. Определенный законодателем размер для гражданина, выраженный в сумме не менее р. Следует согласиться с мнением П.

Статья 159.1 УК РФ. Мошенничество в сфере кредитования

Уголовно-правовое и криминологическое исследование. Кроме того, довольно часто встречаются случаи, когда денежные средства предоставляются заемщику без документов, подтверждающих его платежеспособность. Такие действия "кредиторы" осуществляют в отношении лиц, которые получают незначительные суммы кредита, как правило, менее 50 тыс. Такое "облегченное кредитование" свидетельствует лишь о том, что такие суммы организации могут потерять без какого-либо для себя ущерба, поскольку неизбежные потери уже запланированы в подобного рода "кредитных договорах" в виде грабительских, также не соответствующих законодательству, процентов, что порой влечет за собой весьма негативные последствия для добросовестных заемщиков.

Нередко за такой деятельностью скрываются финансовые мошенники и осуществляются иные противозаконные действия. Анализ отечественного права дореволюционного периода свидетельствует о том, что в Российской империи были законы, которые строго ограничивали проценты по выданным займам. Превышение определенного законом лимита влекло за собой ответственность за ростовщичество. Ответственность за данное деяние предусмотрена в настоящее время и в большинстве стран с развитой экономикой.

Представляется, что такой вопрос требует законодательного урегулирования. Теперь размер крупного ущерба соответствует стоимости имущества, превышающей один миллион пятьсот тысяч рублей, а размер особо крупного ущерба - шесть миллионов рублей. Однако размер малозначительного и значительного ущерба несправедливо остался без изменения. В настоящее время нижний предел ущерба по ст.

Такая разница между крупным, особо крупным и малозначительным ущербом не может отражать истинных отношений не только в сфере кредитования, но и иной другой области экономических отношений, где потерпевшим является не физическое, а юридическое лицо. Более того, как уже отмечалось выше, суммами менее 50 тыс. Таким образом, состав ст. В заключение следует отметить, что в целях правильной квалификации преступления, проводя анализ объективной стороны состава преступления, предусмотренного ст.

Сфера кредитования, как и иные сферы финансирования, имеет свои отличительные особенности, которые регулируются соответствующими законами в данных сферах. Уголовно-правовое и криминологическое исслед. Если вы не нашли на данной странице нужной вам информации, попробуйте воспользоваться поиском по сайту:


Читайте также:

  • Экспертиза установление отцовства пенза
  • Консультация юриста бесплатно по телефону круглосуточно пенза
  • Социальный и трудовой юрист